业绩利好房贷期限延至40年，部分银行申请贷满需35岁以下

作者 | 第一财经吴彤、朱斌

央行、金融监管总局 8 月 28 日联合印发《关于改革完善房地产信贷管理推动加快构建房地产发展新模式的意见》，明确个人住房贷款期限由最长 30 年延长至最长 40 年，具体期限由购房人与银行协商确定。1999 年央行将个人住房贷款期限上限由 20 年延长至 30 年，此后二十余年未作调整。

8 月 31 日，第一财经记者走访深圳多家银行了解到，目前政策落地进度不一，有部分银行已可办理 40 年期贷款，部分设有年龄等附加条件。

记者走访的中国银行、工商银行、农业银行、建设银行中，除建设银行外均表示，目前尚未收到下发的正式通知，暂时无法向客户明确具体操作方式，需等内部政策同步后才能执行。有工作人员提到，新政发布后，各家银行通常需要一定时间进行内部对接，明确贷款期限调整的具体操作流程。

与此同时，有银行已可办理 40 年期房贷。深圳有建设银行网点工作人员介绍，该行已开放最长 40 年期房贷的服务，可直接在手机上操作，此前已办理 30 年期房贷的客户也可申请变更。截至发稿，建设银行未就存量房贷期限调整发布统一说明。另一家股份制银行工作人员表示，目前该行也已可办理最长 40 年的住房贷款，但新办贷款的借款人年龄与授信贷款年限之和不能超过 75 岁，即若要贷满 40 年，申请人年龄需在 35 岁以下；若办理公积金贷款，年龄与年限之和上限则为 70 岁，对应贷满 40 年需在 30 岁以下。

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对于贷款期限延长后的还款变化，多家银行工作人员表示，期限延长本身不会导致执行利率变化，浮动利率个人住房贷款仍按照合同约定的重定价机制执行。不过，在贷款利率等条件不变的情况下，期限延长将降低月供，但增加贷款全周期的利息支出。以 100 万元贷款、年利率 3%、等额本息测算，期限由 30 年延长至 40 年后，月供由约 4216 元降至约 3581 元，每月减少约 635 元，降幅约 15%；全周期利息则由约 51.8 万元增至约 71.9 万元。提前还款后未发生的利息不再收取。